近年來，黃岡市金融系統(tǒng)圍繞企業(yè)融資過程中遇到的抵押物不足、征信不足等梗阻問題，創(chuàng)新信貸風險補償金支持企業(yè)融資、融資紓困“白名單”制度等多種金融服務模式，開發(fā)一批特色金融產品，企業(yè)融資可得性和市場主體滿意度進一步提高，金融改革創(chuàng)新被列為全市2022年度十大改革攻堅成果之一。
做“誠信文章”，大力推廣純信用貸款。各銀行機構立足企業(yè)誠信做文章，紛紛推出基于小微企業(yè)的納稅、用電、經營流水、政府采購訂單等多維度數據，向小微商戶發(fā)放的純信用流動資金貸款。如郵儲銀行推出面向專精特新企業(yè)、高新技術企業(yè)、上市后備企業(yè)等的“科技信用貸”產品，提供最高額度3000萬元、最長期限3年的信用貸款產品。3月末，為7戶科技型企業(yè)發(fā)放5797萬元信用貸款；黃岡農商行推出以農戶、個體工商戶和小微企業(yè)主的家庭及其親友為紐帶發(fā)放的以生產經營用途為主的無抵押貸款。貸款期限最長5年，貸款額度最高不超過50萬元。截至2023年3月末，累計發(fā)放親情貸7.81萬戶、金額120.88億元、余額35.93億元，極大地解決農村貸款難問題。
下“創(chuàng)新功夫”，拓寬抵押物范圍。各銀行機構著力突破傳統(tǒng)抵押物限制，擴大動產和權利質押貸款業(yè)務覆蓋，基于碳排放配額權、排污權、知識產權等動產和不動產質押融資。如農行采用存貨質押方式為祥云集團授信20250萬元；采用活體羊質押方式向名羊農業(yè)科技提供抵押貸款300萬元。通過不動產抵押與專利權質押方式為韓泰智能貸款授信1550萬元；通用設備與專用設備抵押方式為潮流鋼結構貸款4000萬元；運用應收賬款融資方式李時珍醫(yī)藥集團及其上下游企業(yè)融資5000萬元；中行推出“知惠貸”產品，以小微企業(yè)合法擁有的、依法可以轉讓的專利權作質押，滿足企業(yè)經營性資金需求和企業(yè)日常經營周轉，重點支持企業(yè)技術研發(fā)、科技成果轉化等方面的。截至2022年末，合計為19家小微企業(yè)提供1.1億元知識產權質押貸款。
謀“發(fā)展思路”，發(fā)展產業(yè)鏈供應鏈金融。出臺《黃岡市重點產業(yè)鏈金融鏈長制服務方案》，深入實施“一產業(yè)一融資服務方案”，對服務核心企業(yè)的上下游合作企業(yè)提供“白名單”服務。如浠水農商行依托本地蛋雞產業(yè)鏈，打造以本地龍頭企業(yè)湖北晨科農牧集團為核心的全產業(yè)鏈金融服務，推出“蛋雞貸”對湖北晨科農牧集團集中授信3億元，采取龍頭企業(yè)為供應鏈企業(yè)保證的方式（供應鏈企業(yè)免擔保、免抵押）對其上下游450家核心客戶集中授信2億元。蘄春縣設立蘄艾產業(yè)發(fā)展專項資金2.1億元、設立助艾貸專項風險補償基金3000萬元，減少銀行風險敞口，提高銀行放貸積極性。2022年上半年，農發(fā)行、農行、郵儲銀行等累計發(fā)放蘄艾產業(yè)鏈貸款16.86億元，發(fā)放以蘄艾產業(yè)鏈全鏈的普惠貸款累計超過10億元。
抓“務實舉措”，創(chuàng)設政府增信資金。2021年12月份，市政府創(chuàng)新出臺《黃岡市信貸風險補償金支持重點企業(yè)融資實施辦法》，設立6億元風險補償資金池，通過“政銀”合作方式，分擔定向貸款風險損失，調動合作銀行放大8倍，對抵（質）押物不足且不能提供反擔保措施但經營正常且符合條件的重點產業(yè)鏈企業(yè)提供信用貸款支持。截至3月末“白名單”企業(yè)已公示13批，為500家有用信意愿的白名單企業(yè)授信20.33億元，實現(xiàn)財政資金放大8.3倍。（記者鄭遠斌 通訊員鄭儀 江珊）
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