我們可能真的正在跑步進(jìn)入一個(gè)銀發(fā)年代，剛剛過去一周中，關(guān)于養(yǎng)老的討論沸沸揚(yáng)揚(yáng)。先是清華大學(xué)教授楊燕綏一語驚人，可以不延遲退休，但領(lǐng)取退休金的年齡應(yīng)推遲15年，“50到65歲的男性去做一些養(yǎng)老院的園丁、園林義工，50-65歲的女性給老人做做飯、洗洗衣服、做點(diǎn)編織，多好！”然后是14日，國(guó)務(wù)院對(duì)外發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，《意見》明確提出，作為金融養(yǎng)老、以房養(yǎng)老的方式之一，我國(guó)將試點(diǎn)開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)?！耙苑筐B(yǎng)老”再次引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。
像一種巧合，也像極了一種反問，在質(zhì)疑完楊教授“男耕女織”的退休論之后，接踵而來的“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)又能否成為緩解養(yǎng)老壓力的有效方式？所謂“以房養(yǎng)老”，一種通常的說法，是指房屋產(chǎn)權(quán)人把房子抵押給銀行或保險(xiǎn)公司，在評(píng)估老人年齡、房?jī)r(jià)等因素后，每月給房主固定養(yǎng)老金，房主仍可居住。據(jù)媒體報(bào)道，在有些地方，“以房養(yǎng)老”還通過“租房置換”進(jìn)行，即將原房出租，老人入住養(yǎng)老中心，租金用于抵扣老人所需費(fèi)用，房屋產(chǎn)權(quán)不變更。總體而言，不同于買房貸款按揭，“以房養(yǎng)老”其實(shí)是一種倒按揭，本質(zhì)上更是賣房養(yǎng)老。
因?yàn)槭琴u房養(yǎng)老，所以我不贊成這是一種養(yǎng)老的“新”選擇。事實(shí)上，對(duì)“以房養(yǎng)老”的反對(duì)并非自今日始，它的推行障礙也早已被厘清。一則，“以房養(yǎng)老”舉措并不適用于所有老齡人口，在房?jī)r(jià)高企的當(dāng)下，不少老年人沒有獨(dú)立的房產(chǎn)，而農(nóng)村的房產(chǎn)更是不值錢；二則，即便有房，“以房養(yǎng)老”也很難成為多數(shù)人的選擇，在中國(guó)的傳統(tǒng)倫理中，父母更傾向于將房產(chǎn)留給后代。此外，“以房養(yǎng)老”也面臨產(chǎn)權(quán)上的難題，當(dāng)前房產(chǎn)的土地使用期權(quán)最多只有70年，垂垂老者抵押出去房產(chǎn)的土地使用期限，顯然已所剩無幾。
關(guān)于“以房養(yǎng)老”舉措的爭(zhēng)議性，其實(shí)遠(yuǎn)不止于此。我注意到的一個(gè)背景是：在國(guó)務(wù)院此次的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》之前，國(guó)內(nèi)少數(shù)城市事實(shí)上已對(duì)“以房養(yǎng)老”進(jìn)行了試水，在2007年至2011年之間，北京、上海兩地就曾先后試行“以房養(yǎng)老”，但并未受到當(dāng)?shù)厥忻竦臍g迎。尤其值得關(guān)注的是，2007年，上海公積金管理中心試推行“以房養(yǎng)老”模式，但真正符合條件的申請(qǐng)人很少，最終不得不停辦該業(yè)務(wù)。既然過往的試水行而不遠(yuǎn)，為何“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)舉措仍然繼續(xù)出臺(tái)？
未免太匆匆的試點(diǎn)，促人思考兩全的養(yǎng)老路徑。對(duì)“以房養(yǎng)老”舉措持認(rèn)同觀點(diǎn)者，常拿出來的一個(gè)理由是，在國(guó)外“以房養(yǎng)老”早已運(yùn)作成熟。這固然不假，但被同時(shí)忽略的真實(shí)情況還有：成熟運(yùn)作的國(guó)家不僅房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況不同于中國(guó)，其國(guó)家養(yǎng)老體系通常也是齊備的，于是“以房養(yǎng)老”更多只是個(gè)體者的個(gè)別選擇。所以，先有國(guó)家的養(yǎng)老責(zé)任，政府、服務(wù)機(jī)構(gòu)與個(gè)體之間合理的養(yǎng)老成本分擔(dān)，然后才會(huì)有可接受的“以房養(yǎng)老”。正因?yàn)槿绱?，在不確定之外，面對(duì)即將推行的“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)，此次許多人談起了廢除養(yǎng)老金的雙軌制。
隨著老齡社會(huì)的來臨，此前遠(yuǎn)未同步跟進(jìn)的社會(huì)保障制度，讓政府部門面臨越來越大的養(yǎng)老壓力，這是看得見的事實(shí)。但無論如何，窮盡政府責(zé)任之后才能增加試點(diǎn)的正當(dāng)性。對(duì)此，人民日?qǐng)?bào)的微評(píng)表示，“明年試點(diǎn)以房養(yǎng)老的消息傳出后，引來眾口嘵嘵。公眾還在觀望、還有顧慮。紓解疑慮，既要信息透明，也應(yīng)好好試點(diǎn)，更需明晰：養(yǎng)老，政府不能當(dāng)甩手掌柜，即便公民沒房，也不能讓他們晚景凄涼，老無所依”——— 有尊嚴(yán)的養(yǎng)老保障，從來都是不可或缺的公共產(chǎn)品，如果說明年一季度的“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)已不可逆轉(zhuǎn)，那么我希望在此之前，政府能夠出臺(tái)更多的養(yǎng)老普惠政策。
