湖北日?qǐng)?bào)訊 湖北日?qǐng)?bào)全媒記者 張陽(yáng)春
典當(dāng)行，也就是當(dāng)鋪，是一個(gè)古老且頗具生命力的金融行當(dāng)。時(shí)至今日，街頭巷尾仍會(huì)看到典當(dāng)?shù)呐曝摇?/p>
不過(guò)，這一行當(dāng)在金融業(yè)中越來(lái)越邊緣化。省金融辦本月發(fā)布的《2017年湖北省典當(dāng)業(yè)發(fā)展情況》報(bào)告顯示：2017年全省典當(dāng)放款總額46.45億元，同比下降98.6%。
“半年不開(kāi)張，開(kāi)張管半年”
湖北日?qǐng)?bào)全媒記者近日街頭走訪了多家典當(dāng)行，發(fā)現(xiàn)門(mén)店均較為冷清，而且傳統(tǒng)的物品典當(dāng)業(yè)務(wù)難得一見(jiàn)。
“典當(dāng)不好搞，不好搞。”在位于武昌友誼大道的鑫鼎典當(dāng)行內(nèi)，工作人員劉先生連聲說(shuō)。
鑫鼎典當(dāng)行有著氣派的古銅色大門(mén)和牌匾，一個(gè)大大的繁體“當(dāng)”字格外醒目。
推開(kāi)閉合的大門(mén)，里面卻冷冷清清。從側(cè)面一個(gè)辦公室走出來(lái)的劉先生說(shuō)：“不做傳統(tǒng)物品典當(dāng)，只做房產(chǎn)抵押貸款。而且基本不做新客戶的業(yè)務(wù)，90%做的都是股東等老客戶業(yè)務(wù)。”他介紹，現(xiàn)在公司的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)是“半年不開(kāi)張，開(kāi)張管半年”。
據(jù)了解，目前該典當(dāng)行對(duì)汽車、金銀珠寶、名表、奢侈品等傳統(tǒng)典當(dāng)一概不做。月綜費(fèi)費(fèi)率近3%，放款當(dāng)期一個(gè)月起步。
街頭大多數(shù)典當(dāng)行實(shí)際上都是“貸款行”，而且利率比銀行高很多。
在武昌秦園路的中泰創(chuàng)展典當(dāng)行內(nèi)，一進(jìn)門(mén)有著如同銀行現(xiàn)金柜臺(tái)的業(yè)務(wù)咨詢、辦理服務(wù)臺(tái)。該典當(dāng)行陳經(jīng)理稱，只做房子抵押放款業(yè)務(wù)，放款額最高為房子市場(chǎng)價(jià)位的65%，200萬(wàn)元的房子最高放款130萬(wàn)元，月息最低為1.2%，手續(xù)順利一周內(nèi)放款。
據(jù)介紹，來(lái)典當(dāng)行借款的主要是一些建筑商、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶。在放款審核上，典當(dāng)行較銀行寬松，房產(chǎn)抵押沒(méi)問(wèn)題的話，大致了解一下資金使用去向和還款來(lái)源，一般只要不做違法的事就可以。
放款額“斷崖式下跌”
典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)冷清，并非個(gè)案，整個(gè)行業(yè)業(yè)務(wù)量在大幅下降。《2017年湖北省典當(dāng)業(yè)發(fā)展情況》報(bào)告顯示：全省正常營(yíng)運(yùn)的典當(dāng)行有222家，業(yè)務(wù)筆數(shù)20111筆，同比下降28%。典當(dāng)業(yè)放款金額更是“斷崖式下跌”，去年放款總額464511.98萬(wàn)元，同比下降98.6%。
就全省來(lái)看，房地產(chǎn)典當(dāng)是主要業(yè)務(wù)。去年全省典當(dāng)總額中，房地產(chǎn)典當(dāng)占56%，較上年提高3個(gè)百分點(diǎn)，居典當(dāng)行業(yè)務(wù)量首位。典當(dāng)行主要資金流向?yàn)橹行∑髽I(yè)的應(yīng)急融資，占典當(dāng)總額的80%以上。
行業(yè)轉(zhuǎn)冷的情況下，典當(dāng)行自身盈利狀況自然也是大不如前。我省典當(dāng)業(yè)去年全年?duì)I業(yè)收入22023.53萬(wàn)元，同比下降16.6%；利潤(rùn)總額774.29萬(wàn)元，同比下降77.2%。也就是說(shuō)，我省平均每家典當(dāng)行去年只掙了3.5萬(wàn)元。
不過(guò)，依然有新的典當(dāng)行開(kāi)業(yè)。2017年我省新增典當(dāng)行9家、分支機(jī)構(gòu)1家；同時(shí)，有6家典當(dāng)行申請(qǐng)注銷典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可資格。
典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。2017年，我省典當(dāng)業(yè)絕當(dāng)金額14155.37萬(wàn)元，其中房地產(chǎn)抵押貸款絕當(dāng)金額12554.06萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)18.5%。無(wú)法按約定正常還款贖回抵押質(zhì)押品就是絕當(dāng)，壞賬風(fēng)險(xiǎn)的增加導(dǎo)致典當(dāng)行壓力增大。
典當(dāng)行資金的一個(gè)來(lái)源是銀行貸款，現(xiàn)在銀行對(duì)這一行業(yè)也收緊了口子。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我省典當(dāng)業(yè)2017年獲取銀行貸款比例大幅減少，同比下降20.3%。而整個(gè)行業(yè)的商業(yè)銀行貸款逾期貸款金額卻在增大，逾期貸款余額達(dá)4.28億余元。
錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)尋找生存空間
典當(dāng)業(yè)發(fā)展處于停滯狀態(tài)的一個(gè)主要原因是，與其他小額借貸機(jī)構(gòu)相比，沒(méi)有自身優(yōu)勢(shì)。
首先是小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)金融遍地開(kāi)花，讓典當(dāng)行競(jìng)爭(zhēng)壓力激增。其次，各大銀行近年來(lái)主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，大力開(kāi)展小微企業(yè)貸款、個(gè)體戶貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，迅速擠壓典當(dāng)行的生存空間。據(jù)湖北銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，去年全省銀行業(yè)小微貸款余額過(guò)億元，同比增長(zhǎng)17.4%；短期消費(fèi)貸款余額703.29億元，同比大幅增長(zhǎng)51.9%。
光谷一家從事電氣設(shè)備銷售的公司負(fù)責(zé)人表示，公司規(guī)模比較小，時(shí)常因?yàn)榛乜钪芷趩?wèn)題遭遇資金難題，不過(guò)公司從來(lái)沒(méi)有考慮通過(guò)典當(dāng)行來(lái)借款周轉(zhuǎn)，典當(dāng)行利率太高了，找銀行更實(shí)惠。
典當(dāng)業(yè)如何走出當(dāng)前的困局？武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長(zhǎng)董登新表示，典當(dāng)行要發(fā)揮其小巧靈活的特點(diǎn)，創(chuàng)新性開(kāi)拓新業(yè)務(wù)，與商業(yè)銀行形成錯(cuò)位補(bǔ)充。典當(dāng)行要突出其應(yīng)急融資的特點(diǎn)，進(jìn)一步降低客戶的時(shí)間成本和資本成本，把典當(dāng)費(fèi)率降低到市場(chǎng)平均水平，讓中小微企業(yè)用得上、用得起。
同時(shí)，典當(dāng)行要控制自身風(fēng)險(xiǎn)。我省有關(guān)部門(mén)建議，借鑒商業(yè)銀行貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查“三查”制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。
