湖北日報全媒記者 林建偉
為中小企業融資提供擔保的擔保公司，正面臨著縮量調整的行業大洗牌。
2017年底，我省有融資擔保公司268家，較2012年415家減少35.4%，數量呈逐年下降態勢。
眼下，中小企業融資難依舊，在銀行防控風險，捂緊銀根的背景下，擔保公司該如何創新，突破目前發展困局？
監管趨嚴，擔保業大洗牌
“去年到今年沒有新增貸款，擔保業務幾乎停滯。”4月8日，省內一家民營融資擔保公司負責人告訴湖北日報全媒記者。
眼下，無抵押物的中小企業向銀行申請貸款時，通常被要求擔保公司擔保。當企業不能按時還款時，擔保公司須代還貸款，再向中小企業追償，銀行以此化解貸款風險，這是近年來流行的一種貸款模式。
然而，時下擔保公司拿著擔保牌照，為何不做業務？
上述公司注冊資本1億元，是一家小型擔保公司。“銀行風控壓力很大，一般選擇大擔保公司合作，我們幾乎接不到業務。”該負責人表示，另一方面中小企業貸款逾期增多，代償壓力加大，干脆暫停業務。
2012年415家，2016年356家，2017年268家，我省融資擔保公司數量逐年遞減，不少民營公司陷入發展困境，選擇退出。襄陽市經信委提供的數據顯示，該市31家擔保公司中，去年僅有11家繼續開展新增業務。
擔保公司洗牌，既有制度要求，也有市場選擇。
2012年，民營資本通過增資擴股、資產重組和申請設立方式，加快進入融資擔保行業，擔保行業呈現爆發式增長，其中地方財政或國有企業出資的占比30%，民營資本占比70%。然而，少數公司合伙騙貸、暴力催債、亂收亂用及扣留客戶保證金等行為，使得擔保領域風險不斷累積。
2015年，國務院發布融資性擔保公司管理辦法，推進融資擔保機構“減量增質”、做精做強，培育一批有較強實力和影響力的融資擔保機構。按照“做強一批、規范一批、淘汰一批”的工作思路，我省推進擔保公司補充資本金，整頓擔保公司違規違法行為。
中小擔保公司也面臨著銀行“用腳投票”。省內一家國有銀行支行行長告訴記者，目前該行只選擇注冊資本2億元以上的擔保公司合作。民間資本對擔保業望而卻步。去年底，民營擔保公司占比僅為36.1%。
“收一賠百”，凸顯生存風險
目前，我省擔保業務綜合費率為1.2%，其中，國有擔保公司收取擔保費率1%至1.8%，民營擔保公司擔保費率在3%以內。
在擔保業人士看來，這種運行模式存在缺陷。收取貸款金額1.2%的擔保費，發生壞賬卻要100%代償。一旦壞賬收不回來，公司將血本無歸。即使正常收回，資金占用成本也不菲。
2015年9月，湖北泰信科技信息發展有限責任公司向交行武昌支行申請1000萬元貸款，由湖北億利金源融資擔保有限公司擔保。借款期滿后，泰信公司無力全額還款，最后由億利金源代償貸款本息260萬元。到2017年1月，泰信公司向億利金源償還70萬元，仍拖欠190萬元。
億利金源向法院起訴，經調解，泰信公司承諾分季償還，明年4月底前才能償還全部本息。
據了解，2017年我省擔保公司在保余額1206億元，按照綜合費率1.2%計算，保費收入14.5億元。與此同時，擔保公司全年代償達34.2億元，資金墊付壓力可想而知。
眼下，銀行出于風險防控，提高中小企業貸款門檻。一家國有擔保公司負責人分析，預計今年將有更多擔保公司無業務可做。
擔保行業大調整，對實體經濟融資有多大影響？
數據顯示，去年小微企業和“三農”業務占總在保余額43.8%。對于缺錢的小微企業，與擔保機構合作仍是其能否獲得貸款的重要砝碼。“現在擔保公司自身都難保，哪有精力管小微企業？”上述民營擔保公司負責人說。這意味著，缺錢的中小企業，融資更為困難。
愛恨交加，擔保公司何去何從
對于擔保企業，企業是愛恨交加。
愛在于，如果沒有擔保，多數中小企業或將求貸無門。恨在于，擔保后，融資成本增加了，與國家清理融資中間環節、降低融資成本的精神背道而馳。
據了解，目前中小企業申請貸款，利率通常會上浮30%甚至更多，加上2%左右的擔保費用，融資成本超過8%。此外，擔保公司還要收取貸款金額20%的保證金，這也占用了企業的流動資金。
對于銀行控制風險，貸款審核“一抵了之”“一擔了之”，省社科院經濟研究所所長葉學平認為，銀行在風險防控上過于謹慎，加入擔保環節后，融資鏈條的風險并沒有消失，而是從銀行轉向了擔保公司，這意味著社會的整體金融風險依然存在。
種種跡象顯示，面對監管趨嚴、防控風險及減少貸款環節、降低融資成本的基本面，擔保公司大浪淘沙將是必然。面對大量擔保公司歇業，如何解中小企業資金之渴?
武漢寶德工貿公司負責人耿運國,呼吁銀行創新金融產品，貸款“去擔保化”。上月，該公司憑借良好的納稅信用，從銀行獲得30萬元貸款，無抵押無擔保，耿運國高興了好一陣。
葉學平建議，對于有前景、經營正常、納稅等信用良好的企業，銀行要加大貸款創新力度，發放更多的無抵押、無擔保貸款，降低企業的融資成本。而對“三農”和小微企業的融資，國有擔保公司要發揮準公共產品屬性，降低擔保費率，擴大業務覆蓋面，讓“三農”和小微企業享受普惠金融的雨露甘霖。
