證券時(shí)報(bào)記者 胡飛軍
近日，湖北銀監(jiān)局一口氣下發(fā)27張罰單，轄區(qū)內(nèi)包括湖北銀行、漢口銀行等當(dāng)?shù)剌^大的城商行，和武漢農(nóng)商行等較大的農(nóng)商行以及國有大行分支結(jié)構(gòu)，甚至連同財(cái)務(wù)公司都未能幸免。
證券時(shí)報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，上述處罰中，湖北區(qū)域累計(jì)有11家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)）和15名責(zé)任人受到罰款和警告的行政處罰，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰款490萬元。
湖北3大銀行均被罰
在湖北省當(dāng)?shù)劂y行業(yè)勢力范圍中，除一些國有大行股份行外，近年來，擴(kuò)張較快、實(shí)力較強(qiáng)的銀行就屬漢口銀行、湖北銀行和武漢農(nóng)商行3家本土銀行，其中漢口銀行與武漢農(nóng)商行總資產(chǎn)超過2000億元。
漢口銀行前身為武漢市商業(yè)銀行，成立于1997年12月16日，是湖北省第一家商業(yè)銀行，曾是湖北省最大的城商行。截至2016年末，漢口銀行資產(chǎn)總額2108.26億元，同比增長15.47%。2016年，漢口銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤15.12億元，同比微增2.14%。
實(shí)際上，在漢口銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張之下，同城的武漢農(nóng)商行加大了趕超步伐，并在2016年總資產(chǎn)規(guī)模超越漢口銀行。截至2016年末，武漢農(nóng)商行資產(chǎn)總額2138億元，同比增長29%。2016年，武漢農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入69.2億元，凈利潤23.49億元。
相比之下，湖北銀行的規(guī)模是3家銀行中最小的，2016年末，該行資產(chǎn)總額1865.85億元，同比增長20.74%。業(yè)績方面，2016年其營業(yè)收入47.46億元，凈利潤11.51億元。
1月19日，在銀行嚴(yán)監(jiān)管之下，上述3家本土銀行也均受到湖北銀監(jiān)局的處罰，違規(guī)案由也涉及多方面。
其中，漢口銀行因?yàn)橥ㄟ^同業(yè)投資通道違規(guī)向“四證不全”房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款，被罰款50萬元；武漢農(nóng)商行違法違規(guī)案由有2項(xiàng)，貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確和在理財(cái)業(yè)務(wù)中違反監(jiān)管規(guī)定，分別被罰款20萬元和35萬元；湖北銀行則是為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)融資提供隱性擔(dān)保并違規(guī)出表，被罰款50萬元。
11家機(jī)構(gòu)
合計(jì)被罰490萬
證券時(shí)報(bào)記者注意到，除湖北本土的3大銀行均被處罰外，湖北當(dāng)?shù)氐男°y行以及國有大行分支機(jī)構(gòu)等均未能免于處罰。
湖北當(dāng)?shù)氐你y行機(jī)構(gòu)中，天門農(nóng)商行和神農(nóng)架農(nóng)商行分別被處以20萬元和5萬元罰款，違法違規(guī)案由分別是在不具備開展資管類產(chǎn)品投資業(yè)務(wù)條件下，違規(guī)開展資管類產(chǎn)品投資，和少計(jì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，導(dǎo)致資本充足率指標(biāo)計(jì)算不準(zhǔn)確。
國有大行方面，領(lǐng)罰最高的是工商銀行湖北分行，被罰款90萬元，案由系違反規(guī)定非真實(shí)轉(zhuǎn)讓不良信貸資產(chǎn)以及盡職調(diào)查不充分，違規(guī)辦理以物抵債并未按法律規(guī)定及時(shí)處理等。
其次，中國銀行湖北分行和中國銀行武漢武昌支行分別被罰80萬元和5萬元，主要是因?yàn)橘J款資金未按合同約定及監(jiān)管要求進(jìn)行支付、管理和控制以及貸前調(diào)查、貸后管理未盡責(zé)，導(dǎo)致貸款形成不良，造成信貸風(fēng)險(xiǎn)，而罰款5萬元?jiǎng)t系在個(gè)貸業(yè)務(wù)中向客戶轉(zhuǎn)嫁不動(dòng)產(chǎn)登記費(fèi)。
另外，郵儲(chǔ)銀行武漢分行和湖北分行2家分支結(jié)構(gòu)分別被罰60萬元和45萬元，因?yàn)樵谵k理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中審核與放款后管理不到位，導(dǎo)致貼現(xiàn)資金回流至出票人，和通過同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)為他行隱匿、消減信貸規(guī)模提供通道等。
此外，此次受罰的還有一家財(cái)務(wù)公司，即中國能源建設(shè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司被罰30萬元，違法違規(guī)事實(shí)為對投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制不審慎，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。
因此，漢口銀行、湖北銀行、武漢農(nóng)商行、工商銀行湖北分行、中國銀行湖北分行、中國銀行武漢武昌支行、郵儲(chǔ)銀行湖北分行、郵儲(chǔ)銀行武漢分行、天門農(nóng)商行、神農(nóng)架農(nóng)商行和中國能源建設(shè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司11家機(jī)構(gòu)主體合計(jì)被罰490萬元，相關(guān)責(zé)任人也分別受到警告的行政處罰。
