近日，平安銀行交易銀行事業部在成都舉辦“2018年平安銀行跨境金融研討會”，來自醫療健康、電子信息、智能裝備制造、清潔能源、交通物流、租賃、地產、跨境電商等不同行業知名跨國企業數十位代表參會。平安銀行交易銀行事業部副總裁宋駿平在會上介紹了“平安銀行跨境金融”新品牌，并推出了跨境同業金融、跨境投融資、跨境貿易金融、跨境現金管理、跨境e金融五大產品體系。
今年8月，平安銀行將原網絡金融部、貿易金融部和離岸金融部三大事業部合并，整合成全新的“交易銀行事業部”，下設了離岸金融中心、國際業務中心等9個產品中心，并內嵌了風險、科技團隊。這意味著過往對公產品部門各自為政的局面被打破，一個融合科技、業務一體化的創新產品研發和營銷推動中心已經形成。在9個產品中心中，離岸金融主要為“走出去”中資企業提供海外金融服務，國際業務主要為境內企業提供全方位的在岸外匯、NRA、FT跨境金融服務，一內一外、本幣外幣、離岸在岸，兩者有機結合、高效聯動，構成了平安銀行全新打造的跨境金融新品牌，全方位滿足中國企業國際化發展中的綜合化金融服務需求。
獨特的跨境金融優勢
今年三季度末，平安銀行跨境金融外幣資產規模超過300億美元，其中離岸金融資產規模超過200億美元，前三季度實現經營凈收入超過16億元人民幣，主要經營指標持續領先中資離岸銀行同業，初步奠定了中國離岸金融市場領先者的地位。以此同時，該行國際業務表內外融資規模超過1300億元，前三季實現經營凈收入超過13億元人民幣，其中核心業務——跨境e金融交易量突破5000億元大關，成為國內銀行國際業務線上化的先行者。
平安銀行跨境金融之所以能夠快速發展，主要得益于四個獨特的優勢：
一是平安集團綜合化金融優勢。依托平安集團綜合金融的強大實力，平安銀行跨境金融板塊可為企業提供銀行、保險、證券、信托等本外幣、離在岸、境內外一攬子綜合化金融服務。
二是專業化服務優勢。平安銀行已經在各分行組建了40多個經驗豐富的跨境金融專業化團隊。分行專業化團隊聚焦跨境金融業務，業務領域從常見的日常資金周轉、貿易融資、現金管理到專業的私有化融資、海外并購等投融資業務，以專業服務取勝市場。
三是互聯網+線上化服務平臺優勢。平安銀行充分發揮在供應鏈金融、互聯網金融、綜合金融等方面的資源優勢，著力打造并持續完善跨境e金融平臺，通過實時交互的在線結算、資金交易、線上融資和訂單管理、運輸管理、商品管理等基礎功能，為企業提供更佳體驗的跨境交易銀行及外貿增值服務。
四是多元賬戶體系和離岸業務分中心優勢。針對走出去企業不同發展階段，平安銀行利用包括OSA、NRA、FT在內的多元化賬戶體系，為企業提供貿易融資、投融資、境外上市、資金托管、匯率避險等全流程金融服務。此外，平安銀行已在上海、天津、深圳、廣州、珠海、廈門、福州等自貿區分行成立了離岸業務分中心，為當地客戶提供更加貼心的跟隨式服務。
智能化的跨境金融服務
平安銀行在2016年下半年開始實施“科技引領、零售突破、對公做精”的戰略轉型。對公做精，按照平安銀行行長助理、執行董事姚貴平的思路，是要打造智能化精品公司銀行，并明確要在客戶、客戶經理、網點、管理等四個層面全面實現智能化。該行目前正通過加大IT科技投入，全面升級智能化建設。
在跨境金融智能化建設方面，平安銀行開發建設了跨境金融綜合服務平臺“跨境e金融”，為客戶提供集結算匯兌、貿易融資、信息查詢及商流管理于一體的全流程、線上化、智能化跨境金融服務。圍繞客戶線上化及便利化服務需求，針對客戶不同場景，平安銀行不斷迭代更新“跨境e金融”平臺。
“未來，針對標準化國際業務服務和跨境平臺直聯場景，平安銀行將通過‘跨境e金融’平臺進行封裝，并向客戶提供標準化服務產品；針對跨境電商平臺，平安銀行將打造集跨境支付、賬戶見證、智能分賬、匯兌、結算和融資為一體的‘跨境電商匯融通’產品，全方位解決跨境電商平臺和平臺商戶的金融服務需求；針對跨境集團客戶，平安銀行將構建境內外、本外幣一體化的跨境現金管理平臺‘跨境賬戶通’產品，為其提供收付、多幣種資金池、智能存款、賬戶視圖、對賬等一攬子服務”，宋駿平介紹。
在離岸業務方面，圍繞“打造智能化的精品公司銀行”目標，平安銀行今年推出了多項離岸業務線上化服務：離岸口袋財務功能使客戶隨時隨地即可通過口袋財務APP查詢離岸賬戶情況、查看離岸業務辦理情況、移動辦理離岸匯款業務；離岸交易通功能及部分網銀功能優化上線后，客戶足不出戶即可辦理離岸協定存款、離岸定活通業務、離岸遠期和掉期業務、一戶多幣匯款業務等。
“我們在持續推進跨境金融智能化建設，通過科技賦能，為客戶提供方便快捷的線上化離岸金融服務。目前正在推進‘離岸行e通’、‘離岸e金融’建設，未來將搭建與中資銀行同業關于離岸金融需求、資源、信息交互平臺，同時打造一站式離岸e金融服務，客戶通過離岸網上銀行和口袋財務即可辦理線上融資、支付結算、外匯交易和理財業務等，通過線上化提升客戶體驗”，宋駿平說。
全新的跨境金融產品體系
近年來，我國“一帶一路”、“自貿區”等國家戰略持續推進，為中資企業“走出去”創造了更好的外部環境。數據顯示，截至2017年末，我國對外直接投資存量規模達1.8萬億美元，排名升至全球第二位，中國資本已經成為國際資本市場上不可或缺的一股重要力量。從今年前三季度數據來看，我國對外非金融類直接投資保持平穩發展，累計對外直接投資820億美元，同比增長5.1%；在境外發債方面，前三季度中資企業累計發行境外債券1000多億美元，依舊維持在較高水平。整體來看，中資企業“走出去”規模持續擴大、層次不斷提升，中資企業對跨境金融服務的需求也朝著更加專業化、綜合化的方向發展。
圍繞中資企業日益增長的跨境金融需求，平安銀行對國際、離岸業務在產品、客群、營銷、資金、定價、系統、團隊及政策等八大要素進行有機組合，充分發揮離在岸聯動優勢，提高本外幣協同能力，努力打造領先同業的跨境金融新品牌，為客戶提供離在岸、本外幣、投商行一體化跨境金融服務。
在產品整合及產品創新方面，平安銀行全新推出的跨境金融五大產品體系，能夠全方位滿足企業經營國際化、投資國際化、融資國際化的金融服務需求。其中，跨境同業金融產品體系圍繞境內外銀行同業及非銀同業合作需求，為同業客戶提供離岸同業內保外貸、離岸內保外債、離岸銀團貸款、離岸受托代付等跨境同業金融服務；跨境投融資產品體系圍繞企業在跨境投資、跨境并購、跨境資本運作過程中的投融資服務需求，為客戶提供私有化融資、并購貸款、項目融資、過橋貸款、分紅款融資、債券投資、NRA/FTN授信等金融服務；跨境貿易金融產品體系圍繞企業進出口貿易過程中的銀行服務需求，為客戶提供信用證、托收、匯款、保函、保理等全方位結算及融資服務；跨境資金管理產品體系圍繞企業資金保值增值、規避匯率及利率風險、日常資金周轉等需求，為客戶提供協定存款、定活通、外匯衍生交易等資金管理及融資服務；跨境e金融產品體系圍繞企業線上化金融服務需求，為客戶提供線上結算匯兌、線上貿易融資、線上衍生品、線上外貿管家、跨境平臺直聯等線上化金融服務。
日趨完善的跨境金融布局
平安銀行作為國內擁有離岸銀行業務經營牌照的四家商業銀行之一，歷經20多年的發展，目前已為全球60多個國家和地區的2萬家“走出去”中資企業提供全方位的離岸金融服務。同時，該行在離岸同業金融、離岸投融資、離岸貿易金融、離岸跨境金融等業務領域積累了豐富的經驗，并成功敘做一批海外并購、中概股私有化、離岸跨境融資等標桿項目，已經成為跨境投融資領域最專業、最活躍的離岸銀行之一。宋駿平表示：“未來，平安銀行將繼續突出離岸同業金融、離岸投融資業務優勢，力爭持續領先同業，努力創建‘離岸金融第一品牌’，積極為中資企業‘走出去’提供全方位的離岸金融服務支持。”
與此同時，平安銀行國際業務正在為近1萬家境內中資及外資企業提供全方位的在岸外匯跨境金融服務，該行NRA、FT業務也與OSA離岸業務錯位發展、優勢互補，共同滿足“走出去”中資企業的離岸金融服務需求。
此外，平安銀行正在積極籌備香港分行，該行跨境金融布局將不斷完善。未來，平安銀行將持續打造跨境金融品牌，依托其獨特競爭優勢，持續創新突破，助力中資企業在國際化發展藍海中破浪前行、揚帆遠航。
