科技的快速發(fā)展，促使金融行業(yè)從營銷、獲客到中后臺(tái)管理都進(jìn)行了重大變革。金融行業(yè)如何用科技進(jìn)行賦能也成為當(dāng)下熱門話題。乾道集團(tuán)積極擁抱時(shí)代變化，用科技賦能金融，不僅在自身產(chǎn)品研發(fā)、投后管理、內(nèi)部管控等方面應(yīng)用科技手段提升客戶體驗(yàn)，也及時(shí)關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)，研究并借鑒科技對于重要金融領(lǐng)域的成果和經(jīng)驗(yàn)。不斷用科技完善自身服務(wù)的同時(shí)，幫助投資者了解更多行業(yè)發(fā)展趨勢，致力于推動(dòng)社會(huì)共同進(jìn)步。
時(shí)代變革催生個(gè)性需求
數(shù)據(jù)顯示，截止到2017年年底，我國高凈值人群（個(gè)人可投資產(chǎn)在1000萬元以上）已經(jīng)增長到80萬人-100萬人，中產(chǎn)階級（個(gè)人可投資產(chǎn)在50萬元以上）接近5000萬人。居民財(cái)富大量積累，對理財(cái)?shù)男枨蠖嘣惹小＿@同時(shí)也對財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提出了更高的要求。
相較于國內(nèi)，國外的理財(cái)市場發(fā)展比較成熟，成熟表現(xiàn)在理財(cái)經(jīng)濟(jì)時(shí)代對于人和對知識(shí)的要求非常嚴(yán)格。目前，美國的理財(cái)師已將工作重心從產(chǎn)品轉(zhuǎn)到了提供個(gè)性化的服務(wù)之上，專注于為個(gè)人或企業(yè)制定個(gè)性化的專業(yè)資產(chǎn)配置方案。
從國內(nèi)來看，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的蓬勃發(fā)展，國內(nèi)金融產(chǎn)品逐漸呈現(xiàn)出多元化的趨勢。這也需要財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在為客戶提供服務(wù)時(shí)，能夠準(zhǔn)確找到更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和更精準(zhǔn)的匹配。同時(shí)，隨著市場的發(fā)展，國內(nèi)理財(cái)市場投資者的投資行為日趨理性，并且對于理財(cái)?shù)睦斫馊諠u增長。未來高凈值客戶群體對于理財(cái)?shù)男枨髮⒉恢咕窒抻谀骋换蚨喾N理財(cái)產(chǎn)品，他們更想要的是根據(jù)他們自身的需求定制專業(yè)的資產(chǎn)配置或理財(cái)方案，即核心已不在銷售產(chǎn)品，而在于滿足用戶的個(gè)性化需求。
科技賦能提升客戶服務(wù)
面對高凈值人群數(shù)量和財(cái)富不斷增長，客戶需求日益多元，財(cái)富管理價(jià)值重塑的現(xiàn)狀。必須“以客戶為核心”為投資者創(chuàng)造價(jià)值已成為業(yè)內(nèi)普遍共識(shí)。如何為客戶提供更好的服務(wù)也是行業(yè)關(guān)注焦點(diǎn)。想要在控制成本的同時(shí)提升服務(wù)效率，拓展服務(wù)半徑，借助科技賦能已是大勢所趨。
首先，智能篩選帶來個(gè)性化服務(wù)。借助大數(shù)據(jù)、人工智能等科技力量，對投資者進(jìn)行360度精準(zhǔn)畫像，從多個(gè)場景、多個(gè)維度了解投資者的基本情況、投資潛在需求、財(cái)務(wù)實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)偏好等，為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。第二，智能客服推升服務(wù)滿意度。開發(fā)線上智能交互機(jī)器人，與線下服務(wù)形成互補(bǔ)。在與客戶交流的過程中，用智能交互機(jī)器人精準(zhǔn)捕捉客戶的意向、情緒、行為等特征，實(shí)現(xiàn)對客戶特征標(biāo)簽庫的動(dòng)態(tài)管理。一方面提升客戶滿意度，另一方面從更深層次挖掘客戶潛在投資需求。第三，智能投資者教育促進(jìn)穩(wěn)步成長。隨著科技在財(cái)富管理業(yè)務(wù)的有效運(yùn)用，機(jī)構(gòu)可憑借對投資者教育背景、投資經(jīng)驗(yàn)、投資習(xí)慣等方面的深入理解，實(shí)行“千人千面”的投資者教育，幫助客戶加強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并形成生命周期不同階段差異化的投資理念。
乾道科技引領(lǐng)優(yōu)化體驗(yàn)
用科技賦能金融，乾道集團(tuán)也進(jìn)行了比較深入的探索。乾道通過IT產(chǎn)品各個(gè)模塊功能上線，有效全方位服務(wù)投顧；通過大數(shù)據(jù)分析，進(jìn)行精準(zhǔn)營銷，提升集團(tuán)為投顧、為客戶的價(jià)值創(chuàng)造；同時(shí)，利用數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)及風(fēng)控中的問題，全流程保障集團(tuán)的穩(wěn)健運(yùn)營。
乾道自啟動(dòng)信息化建設(shè)以來，在公募業(yè)務(wù)方面，構(gòu)建了公募基金在線交易系統(tǒng)，完成了公募基金產(chǎn)品的在線交易。在私募和類固收業(yè)務(wù)方面，自研建設(shè)了產(chǎn)品管理系統(tǒng)，銷售管理系統(tǒng)，完成了此類型產(chǎn)品在線的業(yè)務(wù)管理。同時(shí)構(gòu)建了客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，對集團(tuán)客戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。在使用渠道方面，開發(fā)了移動(dòng)云APP，通過手機(jī)端進(jìn)行客戶管理，產(chǎn)品下單等工作。在數(shù)據(jù)端構(gòu)建了統(tǒng)一的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)平臺(tái)，為未來業(yè)務(wù)處理結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)做準(zhǔn)備。
值得一提的是，乾道于近期正式獲批保險(xiǎn)代理牌照。今后，乾道集團(tuán)將把全國保險(xiǎn)代理牌照的優(yōu)勢與科技緊密結(jié)合，搭建產(chǎn)品和服務(wù)平臺(tái)，改善運(yùn)營模式，提高智能化和洞察力，實(shí)現(xiàn)價(jià)值主張的延伸。
未來，乾道將繼續(xù)推進(jìn)金融科技APP無縫接入公募，私募等業(yè)務(wù)的在線交易和預(yù)約。同時(shí)提供統(tǒng)一底層數(shù)據(jù)平臺(tái)，打造線上服務(wù)體系，提升服務(wù)效率；搭建線上學(xué)習(xí)平臺(tái)，進(jìn)一步提升理財(cái)師專業(yè)性；打破溝通壁壘，構(gòu)建同業(yè)分享模式；數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)IT產(chǎn)品迭代和服務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品、理財(cái)師、投資人端精準(zhǔn)匹配。
經(jīng)過七年發(fā)展，乾道目前業(yè)務(wù)已涵蓋私募股權(quán)、私募證券、財(cái)富管理、基金代銷、保險(xiǎn)及其他金融服務(wù)，能夠滿足投資者多樣化投資需求。未來，繼續(xù)秉承“以客戶為核心”的理念，在科技賦能下，乾道將進(jìn)一步為客戶提供個(gè)性化、便捷、穩(wěn)健、專業(yè)、全面、高效的財(cái)富管理服務(wù)，為客戶持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值。
