2018年,本該是P2P網(wǎng)貸行業(yè)的備案元年,但隨著6月份開啟的一波“雷潮”,讓這個(gè)備受期待的行業(yè)發(fā)生了天翻地覆的變化。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),在短短2個(gè)月的時(shí)間內(nèi),全國(guó)共有超過(guò)260家平臺(tái)先后爆雷,截至8月底,P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量已經(jīng)跌出1600家。
近日,《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》(以下稱“通知”)和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介合規(guī)檢查問(wèn)題清單》文件的下發(fā),在全國(guó)范圍內(nèi)掀起了新一輪的P2P網(wǎng)貸合規(guī)備案浪潮,目前北京、上海、四川等地均已經(jīng)啟動(dòng)自查工作。
可以看到,隨著問(wèn)題平臺(tái)的出清,監(jiān)管政策的不斷下發(fā),P2P行業(yè)正在逐漸走上規(guī)范發(fā)展之路,而在全國(guó)各地相繼啟動(dòng)網(wǎng)貸合規(guī)檢查的現(xiàn)階段,投資人該如何篩選平臺(tái)進(jìn)行投資呢?
首先,距離通知下發(fā)已經(jīng)有半個(gè)多月的時(shí)間了,想要早日通過(guò)備案的平臺(tái)均已經(jīng)開始了合規(guī)自查工作,如廣信貸、宜人貸、和信貸等堅(jiān)守合規(guī)的平臺(tái),在通知下發(fā)的第一時(shí)間便組織備案小組開展了平臺(tái)自查自糾工作。相反,如果到目前還沒(méi)有開展合規(guī)自查工作的平臺(tái),投資人就要提高警惕,甚至從投資清單中“淘汰”該平臺(tái)了。
其次,據(jù)通知顯示,本次合規(guī)檢查工作應(yīng)于2018年12月底前完成,機(jī)構(gòu)自查、自律檢查、行政核查的具體進(jìn)度可由各地因地制宜,穩(wěn)妥安排。例如,在北京市金融局下發(fā)的《關(guān)于啟動(dòng)在京注冊(cè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作的通知》中要求, 自查報(bào)告原則上應(yīng)于2018年9月30日前提交,最遲不得晚于2018年10月15日。也就是說(shuō)不到2個(gè)月的時(shí)間里,平臺(tái)要完成合規(guī)自查并出具自查報(bào)告,這對(duì)于合規(guī)完成度不高的平臺(tái)來(lái)說(shuō)是很難完成的任務(wù)。
因此在確認(rèn)平臺(tái)是否開展自查工作之后,還要及時(shí)關(guān)注平臺(tái)的自查進(jìn)度情況,對(duì)于自查進(jìn)度緩慢的平臺(tái),不說(shuō)敬而遠(yuǎn)之,至少三思而后投是免不了的。
那么如何跟蹤了解平臺(tái)的自查進(jìn)度呢?對(duì)于合規(guī)透明的平臺(tái)來(lái)說(shuō),一般會(huì)在官網(wǎng)或者其他渠道對(duì)平臺(tái)自查進(jìn)度情況進(jìn)行披露。例如廣信貸,在平臺(tái)官網(wǎng)首頁(yè)就可以進(jìn)入平臺(tái)自查詳細(xì)內(nèi)容與進(jìn)度頁(yè)面,平臺(tái)從風(fēng)險(xiǎn)管理、出借人保護(hù)、信息披露、合規(guī)報(bào)告及相關(guān)資質(zhì)四個(gè)方面對(duì)本次自查項(xiàng)目進(jìn)行了詳細(xì)、真實(shí)的披露,目前平臺(tái)大部分合規(guī)工作均已完成,彰顯了平臺(tái)合規(guī)備案的信心與決心。
在合規(guī)檢查階段,通過(guò)了解平臺(tái)是否開展自查工作、自查進(jìn)度情況,投資人基本就可以判斷出一個(gè)平臺(tái)的合規(guī)程度,從而篩選出合規(guī)建設(shè)比較完善的平臺(tái),為自己的投資規(guī)劃增添新的參考。
同時(shí),合規(guī)備案的重啟與監(jiān)管力度的加大,都推動(dòng)著網(wǎng)貸行業(yè)健康秩序的建立。廣信貸等行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)質(zhì)平臺(tái)也紛紛朝著備案前進(jìn),努力為網(wǎng)貸行業(yè)的良好發(fā)展貢獻(xiàn)自己的一份力量。
