7月的來(lái)臨,開(kāi)啟了2018年下半年的新征程。然而網(wǎng)貸行業(yè)去蕪存菁的大清理階段還沒(méi)有過(guò)去,優(yōu)勝劣汰依然是網(wǎng)貸平臺(tái)生存的必然法則,投資者也仍然需要擦亮眼睛,學(xué)會(huì)辨別平臺(tái)的虛實(shí)真?zhèn)巍?/p>
當(dāng)然了,市場(chǎng)中各三方機(jī)構(gòu)、自媒體提供的甄別平臺(tái)的方法多種多樣,每一種看似都能讓人醍醐灌頂,可操作起來(lái)卻是難上加難,完全不適合投資經(jīng)驗(yàn)不足的人使用。其實(shí)不必那么麻煩,直接透過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)包裝的華麗外衣,考察平臺(tái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)即可,因?yàn)閷?duì)于多數(shù)投資者來(lái)說(shuō),看中的是自己的本息安全,只要能明確資金的流向,確保能按時(shí)回款,就放心了一大半。
網(wǎng)貸平臺(tái)的資產(chǎn)類型也是紛繁復(fù)雜,不過(guò),除去高返平臺(tái),目前爆雷或清盤(pán)較多的主要集中在以車貸和企業(yè)貸為主的平臺(tái),而行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)又以小額信貸居多。所以,下面我們就分別進(jìn)行對(duì)比,來(lái)綜合分析各項(xiàng)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性。
小額信貸VS企業(yè)貸
判別兩類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性可先從造假成本來(lái)看,企業(yè)貸造假的方法一般是虛擬一家公司,即注冊(cè)一家新公司,將其放在平臺(tái)上就可最高融資100萬(wàn)元。成本主要是注冊(cè)公司的費(fèi)用,滿打滿算不超過(guò)2000元。而個(gè)人信貸的造假需要虛擬一個(gè)借款人,包括他的個(gè)人信息、征信報(bào)告、身份信息、工作證明等。其中征信報(bào)告必須是由中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)出具的方為有效,是極難造假的,也不是花錢就能搞定的。
其次,從制造假標(biāo)的目的來(lái)看,企業(yè)貸一般是自融,為自己的關(guān)聯(lián)企業(yè),多數(shù)是上市系的股東融資,以牛板金為例。據(jù)媒體報(bào)道,牛板金爆雷的最根本原因的不是最后的那個(gè)不到一個(gè)億的項(xiàng)目,而是牛板金平臺(tái)前董事孫啟良、沈旭卿等四人,聯(lián)手虛構(gòu)標(biāo)的項(xiàng)目,通過(guò)“牛錢袋”產(chǎn)品卷走了投資人總計(jì)31.5億元資金,用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。企業(yè)貸自融的資金收不回來(lái),平臺(tái)自然也就垮了。而小額信貸呢,單人借款額度不到20萬(wàn)能為一家企業(yè)做點(diǎn)什么?很顯然,完全沒(méi)有造假的必要。所以從這兩點(diǎn)看,小額信貸相對(duì)企業(yè)貸來(lái)說(shuō)要靠譜、安全許多。
小額信貸VS車貸
在網(wǎng)貸市場(chǎng)中,車貸平臺(tái)在打黑除惡、禁止暴力催收的監(jiān)管環(huán)境下,面臨空前的考驗(yàn)。有車就能貸的模式已被市場(chǎng)摒棄,而調(diào)轉(zhuǎn)船頭又并非易事,因此,在前后業(yè)務(wù)無(wú)法連接的情況下,以車貸為主的網(wǎng)貸平臺(tái)很容易出現(xiàn)問(wèn)題,近期爆出逾期的圖騰貸就是最好的例子。而這樣的政策環(huán)境對(duì)小額信貸的影響是非常小的,以廣信貸產(chǎn)品“信用+”為例。
“信用+”是廣信貸聯(lián)合國(guó)內(nèi)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)提供方推出的一款信貸類金融產(chǎn)品,產(chǎn)品期限為36個(gè)月以內(nèi),目標(biāo)借款人群為有借款需求的有車、有房、有穩(wěn)定收入一族。借款人申請(qǐng)借款時(shí),將通過(guò)嚴(yán)格的信息審核,同時(shí)根據(jù)其征信報(bào)告、個(gè)人名下資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行流水等諸多維度進(jìn)行評(píng)估通過(guò)后,由廣信貸完成借貸雙方信息撮合。可以看出,一方面是借款人是非常優(yōu)質(zhì)的群體,借款額度又小,所以其還款能力原本就強(qiáng),進(jìn)而也就不存在催收問(wèn)題。即使偶爾有特殊情況,借款人無(wú)法按時(shí)還款,廣信貸合作方也會(huì)采取電話催收的方式,不會(huì)涉及到暴力。所以通過(guò)對(duì)比,相較于車貸來(lái)說(shuō),小額信貸的資產(chǎn)更加符合市場(chǎng)的需求,也是更為安全合規(guī)。
![圖片13.png](http://attachment.cnhan.com/2018/0706/20180706062629391.png "\")
吃一塹,長(zhǎng)一智。以車貸或企業(yè)貸為主的網(wǎng)貸平臺(tái),投資者在考察時(shí)一定要謹(jǐn)慎,再謹(jǐn)慎。選擇投資平臺(tái)時(shí)可以將以小額信貸為主的網(wǎng)貸平臺(tái)作為重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)象,諸如廣信貸、和信貸、宜人貸等,選擇對(duì)了合規(guī)的資產(chǎn)相當(dāng)于投資成功了一半。相信未來(lái)的網(wǎng)貸市場(chǎng)在合規(guī)平臺(tái)的引領(lǐng)下,必然朝著健康、規(guī)范、有序的方向良性發(fā)展。
